Internetspaarrekening
De zoektocht naar de hoogste spaarrente
De spaarrekening is de eenvoudigste vorm van sparen en vermogen op te bouwen. Dankzij het depositogarantiestelsel is het mogelijk om op eigen tempo te sparen, zonder zorgen te moeten maken over de financiële gezondheid van de bank.
In het geval dat een bank failliet gaat, keert De Nederlandsche Bank maximaal 100 000 euro uit per persoon voor het spaargeld dat bij die bank gestort was.
Desalniettemin proberen spaarders het rendement te maximaliseren, door de rentes te vergelijken en de rekening met de hoogste rente te kiezen.
Het lijkt dat zo het hoogste rendement gehaald wordt, maar is dit echt zo?
Determinerende factoren
Een belangrijk gegeven is de variabiliteit van de rente. Bij een spaarrekening kan de rente snel en eenvoudig aangepast worden door de bank zelf. Kijk daarom ook naar de spaarrentes in het verleden.
Het kan goed zijn dat een bepaalde bank tijdelijk de rentes drastisch verhoogd om extra deposito’s en klanten aan te trekken. Na een bepaalde periode wordt de rentevoet weer neerwaarts aangepast. Daarom is het interessanter om voor een spaarrekening te kiezen die niet altijd de hoogste rente biedt, maar die zich in tijden van een zeer lage rente ook niet bij de laagste in zijn categorie bevindt.
Een tweede te maken keuze is het soort spaarrekening. Algemeen genomen heeft u de keuze tussen een klassieke spaarrekening en internetspaarrekening. Het grote verschil hiertussen is de service.
Internetspaarrekeningen zijn enkel toegankelijk via het internet, terwijl voor gewone spaarrekeningen ondersteuning en transacties in het bankkantoor mogelijk zijn.
De minimale service bij internetspaarrekeningen resulteert in minder kosten voor de bank, waardoor deze u een spaarrekening met een hogere rente biedt.
Indien deze service niet nodig is, kies dan resoluut voor een internetspaarrekening.
Klantenbinding
Om nieuwe klanten aan te trekken, hebben veel banken speciale acties waarin een aantrekkelijke rente beloofd wordt. Hierbij is het essentieel om kritisch te blijven tegenover deze actie, daar er meestal voorwaarden verbonden zijn aan deze acties. Dit kunnen voorwaarden zijn in de vorm van een minimuminleg, een minimumperiode waarbij u geld tijdens deze periode moet blijven staan om deze rente te krijgen of een periodieke inleg.
Lees daarom steeds de voorwaarden door voor u een rekening opent. Een tweede fenomeen is dat u een bepaalde rente krijgt voor een bepaalde periode, waarna u terugvalt naar de gewone rente. Deze aanpassing is mee te nemen in de overweging, daar de eerste rentevoet slechts tijdelijk is.
Kosten…
Een laatste belangrijk item zijn de kosten. Enkele banken brengen kosten in rekening voor het openen van een spaarrekening of vereisen het bezit of de aankoop van een ander product waarvoor betaald moet worden (bijvoorbeeld een zichtrekening waaraan de spaarrekening gekoppeld wordt).
Deze kosten moeten steeds mee in de beschouwing genomen worden, daar deze jaarlijks betaald moeten worden en bijgevolg het netto-rendement van de spaarrekening verminderen.
Een gratis spaarrekening met een bepaalde rente kan op die manier meer opbrengen dan een spaarrekening met een hogere rente, maar wel met jaarlijkse kosten.
Conclusie
Ondanks het feit dat in sommige situaties de spaarrekening met het hoogste rendement de interessantste keuze is, is dit niet per definitie het geval.
Het is daarom belangrijk om naast de rente ook de andere determinanten te bekijken en mee in rekening te brengen.
Deze determinanten zijn de gevoerde rentepolitiek van de bank, de voorwaarden verbonden aan deze rekening en de kosten die bij de spaarrekening horen.
Enkel door deze mee in rekening te brengen, kan een spaarrekening met het beste rendement gevonden worden.